Etapy procedury kredytowej

Etapy procedury kredytowej i osoby odpowiedzialne:

1. złożenie wniosku kredytowego	1. kredytobiorca
2. uzupełnienie wniosku załącznikami (różnymi w zależności od rodzaju kredytu)	2. kredytobiorca
3. weryfikacja dokumentacji kredytowej	3. inspektor kredytowy
4. inspekcja (przedsiębiorstwa  i proponowanych zabezpieczeń)	4. inspektor kredytowy
5. analiza sytuacji przedsiębiorstwa (badanie zdolności kredytowej, credit-scoring) zakończona decyzją kredytową	5. inspektor kredytowy
6. ocena dokumentacji kredytowej	6. komitet kredytowy banku
7. opracowanie szczegółowych warunków i podpisanie umowy kredytowej	7. bank
8. stały kontakt z klientem po udzieleniu	8. inspektor kredytowy

Procedura kredytowania przez bank

1.      Przyjęcie wniosku kredytowego i jego sprawdzenie pod względem formalnym

2.      Badanie zdolności kredytowej

3.      Ustalenie możliwości zabezpieczenia prawnego spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi opłatami

4.      Wybór modelu spłaty wierzytelności kredytowej

5.      Decyzja komitetu kredytowego o udzieleniu bądź odmowie udzielenia kredytu

6.      Sformułowanie i negocjowanie warunków umowy kredytowej, zawarcie umowy kredytowej

7.      Wykorzystanie kredytu do dyspozycji kredytobiorcy

8.      Monitoring kredytowy (i ewentualne zmiany warunków umowy na wniosek kredytobiorcy)

9.      Reakcja banku na odchylenia postanowień umowy (i ewentualne zmiany warunków umowy na wniosek banku)

10.  Spłata wierzytelności kredytowej lub spisanie jej części bądź całości na straty

Procedura kredytowa

• Procedury kredytowe opisane są w instrukcjach i regulaminach kredytowania
• Instrukcja zawiera tryb rozpatrywania wniosku kredytowego, kompetencje, obieg dokumentów, procedury operacyjne związane z ewidencją, kontrolą, składaniem dokumentów, monitorowaniem i sprawozdawczością
• Regulamin określa prawa i obowiązki banku i kredytobiorcy w procesie kredytowania
• Generalnie cała procedura kredytowa ma jeden cel – zapewnić, że klient zaciągający kredyt spłaci go w terminie i z należnymi odsetkami
• Procedura kredytowa zależy od wielu czynników
• Rodzaju kredytu
• Kwoty kredytu
• Rodzaju klienta – kredytobiorcy (osoba fizyczna, prawna)
• Rodzaju zabezpieczenia
• Procedura opiera się o dokumentację kredytową
• Wniosek kredytowy wraz z dodatkowymi dokumentami
• Umowa kredytowa
• Umowy zabezpieczeń