Warunki udzielania kredytu
Wymaga się spełnienia przez kredytobiorcę warunków
- Założenia wniosku kredytowego
- Posiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej
- Zawarcie umowy między bankiem a kredytobiorcą umowy kredytowej w formie pisemnej (stosunek cywilnoprawny)
- Ustanowienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu
Ogólne zasady udzielania kredytów
- Oparte są na prawie bankowym
- Pracownik banku udzielając kredytów opiera się na instrukcji kredytowej, w której opisane są hipotetyczne sytuacje związane z procedurą kredytową
- Umowa kredytowa funkcjonuje najczęściej łącznie z regulaminem (dla klienta)
- Regulamin taki wiąże kredytobiorcę, jeśli został mu wręczony najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytowej
Negocjacje wstępne
- Złożenie wniosku kredytowego poprzedzają często rokowania prowadzone przez bank i kredytobiorcę
- W drodze tych negocjacji uzgadniana jest treść poszczególnych postanowień umowy kredytowej, tj. strony ustalają wysokość kredytu, termin spłaty, wysokość oprocentowania kredytu, wysokość prowizji bankowej, rodzaj prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu
- Rokowania mają więc charakter przygotowawczy
- Gdy zostanie osiągnięte porozumienie co do istotnych warunków umowy objętych rokowaniami, kredytobiorca składa w banku wniosek o udzielenie kredytu w wysokości x, na zasadach ustalonych w toku rokowań
- Rokowaniami poprzedzone jest zazwyczaj zawieranie umów kredytowych bardziej skomplikowanych, średnio- i długoterminowych albo umowy o udzielenie kredytu w dużej wysokości
Wniosek kredytowy
- Podstawą udzielenia kredytu lub pożyczki przez bank jest wniosek o udzielenie kredytu
- Z punktu widzenia prawa cywilnego wniosek o udzielenie kredytu jest ofertą
- Banki opracowują wzory wniosków kredytowych
- W zależności od rodzaju kredytu oraz charakteru podmiotu gospodarczego występującego z wnioskiem banki określają jakie dokumenty i informacje powinny być dołączone do wniosku lub przedłożone w banku do wglądu.
- Wniosek o udzielenie kredytu ze względu na swą wagę powinien być podpisany przez osoby (przedstawicieli kredytobiorcy) uprawnione do zaciągania kredytów
- Rozpoczynając starania o kredyt należy pamiętać, że duże znaczenie mają pierwsze kontakty banku z klientem, muszą stworzyć klimat wzajemnego zaufania. Sukces starań o kredyt zależy także od właściwego przygotowania wniosku kredytowego oraz postawy prowadzących pierwszą rozmowę w kwestii kredytu. Źle przygotowany wniosek kredytowy niekorzystnie świadczy o ubiegającym się o kredyt i wywiera zły wpływ na cały proces negocjacyjny
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz