poniedziałek, 4 kwietnia 2011

Warunki udzielania kredytu


Warunki udzielania kredytu
Wymaga się spełnienia przez kredytobiorcę warunków
  • Założenia wniosku kredytowego
  • Posiadania przez kredytobiorcę zdolności kredytowej
  • Zawarcie umowy między bankiem a kredytobiorcą umowy kredytowej w formie pisemnej (stosunek cywilnoprawny)
  • Ustanowienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu

Ogólne zasady udzielania kredytów
  • Oparte są na prawie bankowym
  • Pracownik banku udzielając kredytów opiera się na instrukcji kredytowej, w której opisane są hipotetyczne sytuacje związane z procedurą kredytową
  • Umowa kredytowa funkcjonuje najczęściej łącznie z regulaminem (dla klienta)
  • Regulamin taki wiąże kredytobiorcę, jeśli został mu wręczony najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytowej

Negocjacje wstępne
  • Złożenie wniosku kredytowego poprzedzają często rokowania prowadzone przez bank i kredytobiorcę
  • W drodze tych negocjacji uzgadniana jest treść poszczególnych postanowień umowy kredytowej, tj. strony ustalają wysokość kredytu, termin spłaty, wysokość oprocentowania kredytu, wysokość prowizji bankowej, rodzaj prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu
  • Rokowania mają więc charakter przygotowawczy
  • Gdy zostanie osiągnięte porozumienie co do istotnych warunków umowy objętych rokowaniami, kredytobiorca składa w banku wniosek o udzielenie kredytu w wysokości x, na zasadach ustalonych w toku rokowań
  • Rokowaniami poprzedzone jest zazwyczaj zawieranie umów kredytowych bardziej skomplikowanych, średnio- i długoterminowych albo umowy o udzielenie kredytu w dużej wysokości

Wniosek kredytowy
  • Podstawą udzielenia kredytu lub pożyczki przez bank jest wniosek o udzielenie kredytu
  • Z punktu widzenia prawa cywilnego wniosek o udzielenie kredytu jest ofertą
  • Banki opracowują wzory wniosków kredytowych
  • W zależności od rodzaju kredytu oraz charakteru podmiotu gospodarczego występującego z wnioskiem banki określają jakie dokumenty i informacje powinny być dołączone do wniosku lub przedłożone w banku do wglądu.
  • Wniosek o udzielenie kredytu ze względu na swą wagę powinien być podpisany przez osoby (przedstawicieli kredytobiorcy) uprawnione do zaciągania kredytów
  • Rozpoczynając starania o kredyt należy pamiętać, że duże znaczenie mają pierwsze kontakty banku z klientem, muszą stworzyć klimat wzajemnego zaufania. Sukces starań o kredyt zależy także od właściwego przygotowania wniosku kredytowego oraz postawy prowadzących pierwszą rozmowę w kwestii kredytu. Źle przygotowany wniosek kredytowy niekorzystnie świadczy o ubiegającym się o kredyt i wywiera zły wpływ na cały proces negocjacyjny

Brak komentarzy:

Prześlij komentarz