3 grupy czynności bankowych

Ustawa prawo bankowe z 29 sierpnia 1997r. wymienia 3 grupy czynności bankowych:

1. Czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków (czynności bankowe sensu stricte)
2. Czynności dozwolone dla innych podmiotów (czynności bankowe sensu lagro)
3. Działalność inwestycyjna banków

1)     czynności bankowe, które mogą być wykonywane przez bank(zastrzeżone tylko i wyłącznie do dyspozycji banku; wyliczone enumeratywnie): art.5 ustawy prawo bankowe

1.      przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem określonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów

2.      prowadzenie innych rachunków bankowych

3.      udzielanie kredytów

4.      udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie akredytyw

5.      emitowanie bankowych papierów wartościowych

6.      przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych

7.      wydawanie, rozliczanie i umarzanie pieniądza elektronicznego

8.      wykonywanie innych czynności przewidzianych ustawą wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach

2)     działalność może być prowadzona przez inne podmioty nie bankowe, ale jeśli tych czynności podejmuje się bank, to stają się czynnościami bankowymi: art.5 ustawy prawo bankowe

1.      udzielanie pożyczek pieniężnych oraz pożyczek i kredytów konsumenckich w rozumieniu przepisów innej ustawy

2.      operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty

3.      wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu

4.      terminowe operacje finansowe

5.      nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

6.      przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych

7.      wykonywanie czynności obrotu dewizowego

8.      udzielanie i potwierdzanie poręczeń

9.      wykonywanie czynności zleconych związanych z emisją papierów wartościowych

3)     Banki poza wykonywaniem czynności bankowych mogą (operacje, które nie mają charakteru czynności bankowych, nawet gdy podejmuje je bank):

1.      obejmować lub nabywać akcje i prawa z akcji, udziałów innych osób prawnych, jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych

2.      zaciągać zobowiązania związane z emisją papierów wartościowych

3.      dokonywać obrotu papierami wartościowymi

4.      dokonywać zamiany wierzytelności na składniki majątku dłużnika

5.      nabywać i zbywać nieruchomości

6.      świadczyć usługi konsultacyjno-doradczych w sprawach finansowych

7.      świadczyć inne usługi finansowe